Гривневый голод коммерческих банков отменяется. Однако до улучшения гривневой ликвидности банков еще далеко. Финучреждения переходят на ресурсную «диету».
30 ноября прошлого года, Нацбанк разрешил коммерческим банкам держать на обычном корсчете Нацбанка 30% всех обязательных резервов. Нормально пользоваться этим счетом коммерческие учреждения фактически не могли еще с лета. Результат - нехватка гривневой ликвидности, рост ставок по депозитам и кредитам и временное сворачивание некоторых кредитных программ.
По правилам, которые действовали ранее, банковская система формировала обязательные резервы один раз в месяц в 100% размере на специальном корсчете Нацбанка. Результат - фактическое отсутствие средств на обычном корсчета, через который осуществляются платежи: чтобы побольше заработать, банки ежедневно выбрасывали большую часть привлеченных от вкладчиков денежных средств на валютный рынок (при этом кредитование развивается очень вяло), и вечером за счет средств, оставшихся проводили клиентские платежи.
В Нацбанке намерены решить проблему новой обязаловкой: регулятор утвердил постановление № 407. Согласно которой, банкам разрешают держать на обычном корсчете Нацбанка 30% всех обязательных резервов. Как только центробанк «увидит» данные средства, то 25%-ми резервов разрешается пользоваться в течение суток. А оставшиеся 5% финучреждениям позволят использовать по собственному усмотрению. Попрежнему заморожеными на спецсчета в Нацбанке останутся 70%. Одновременно, этим же постановлением главный финансовый регулятор страны повысил резервные требования по краткосрочным (сроком до трех месяцев) валютных депозитов юридических и физических лиц - с 6% до 7,5%. В целом финансисты позитивно отзываются о новациях чиновников.
Для сравнения, до этого постановления банки хранили на отдельном счете в НБУ все 100% обязательных резервов. Сказав простыми словами, свыше 11 млрд гривен были просто выведены из оборота. Как итог, остатки на корсчетах банков колебались на критически низких уровнях 14-15 млрд гривен. Сейчас 30% от этих 11 млрд гривен высвобождаются.
Банкиры говорят, новые правила по резервированию - улучшат ситуацию с гривневой ликвидностью, но не существенно. О возобновлении кредитования придется временно забыть, так как банки еще несколько месяцев будут чувствовать потребность в гривне.
«Сжимая» гривневую массу Нацбанк играл на удержание стабильности курса гривни и хотел заставить коммерческие банки продавать иностранную валюту. Но, опасаясь возможной девальвации, банки не спешили идти на поводу регулятора. Результат - уже упомянутое повышение ставок. Например, кредиты для бизнеса подорожали в среднем до 25-28%.
- 25% по кредиту, будь то ипотека или кредит для бизнеса - не подъемный процент, - говорит управляющий Подольской дирекцией «ОТП Банка» Богдан Ропотилов. - Поэтому при таких условиях, о возобновлении кредитования говорить не приходится. При этом, по моему мнению, можно говорить, что такое положение вещей мы будем наблюдать еще в течение первого квартала нового года.
Зато у банков нехватка гривни не может не отражаться положительно на величине процентных ставок. При этом краткосрочные вклады, сроком от 1 до 3 месяцев, дорожают быстрее чем «длинные» деньги.
Например, «VAB Банк» по специальному новогоднему депозиту, сроком один месяц, обещает 25% годовых (!!!) Специалисты не исключают, что в ближайшее время с подобными предложениями выйдут еще два-три банка, к примеру процентные ставки по вкладам Сбербанка также увеличиваются.
Уже сегодня, тот же самый «ОТП Банк» привлекает гривню сроком на три месяца под 20%, в то же самое время депозит на шесть месяцев принесет доходность в этом банке всего в 14%. Похожей политики придерживается и «Кредитпромбанк»: депозит на три месте тут принесет доходность в 20% годовых, а годовой - 17%. Вот такой вот своеобразный аукцион банковской щедрости, который до этого винничане один раз уже видели - в 2009 году.
- Банкиры убеждены, что в январе-феврале уже такой острой ресурсной проблемы не будет, поэтому и предлагают повышенные ставки именно на короткие сроки, - говорит Богдан Ропотилов. - Не исключено, что депозиты сроком на полгода и больше тоже будут расти в цене, но точно не такими темпами, как краткосрочные.
Валюта на депозитах банкирам и раньше была не очень интересна. Максимум, на который может рассчитывать вкладчик при выборе банка в долларах - 9-10%, в евро - 8-9% годовых.
Кроме того, с 30 ноября также вступили в силу новые требования Нацбанка Украины по резервированию под валютные депозиты. Что заставляет банки понизить проценты по вкладам в евро и долларах, и сделать такие вклады потенциально неинтересными для рядового вкладчика. Теоретически, такие манипуляции должны привлечь еще большее внимание наших граждан к депозитным вкладам в гривне. Если этот гривневый ресурс и вправду вольется в систему, давление на валютный рынок, по всей видимости, уменьшиться. Это, в свою очередь, облегчит задачу для Нацбанка по удержанию стабильности гривны. Но и тут без подводных камней не обойдется. Вторая стратегическая цель Нацбанка - ускорить кредитование экономики которое заходит в тупик.
Якщо Ви раптом виявили якусь неточність, особливо в довідкових матеріалах, будь-ласка повідомте про це в коментарі. Дякуємо.Адміністрація Вінниця Інфо.
